Construção financiada MCMV

Construir com recurso do Minha Casa Minha Vida em terreno próprio é diferente de comprar unidade pronta de um empreendimento, e é diferente também de financiar pelo SBPE. As diferenças não são só de taxa: elas mudam o teto de valor, o padrão que a obra pode ter e a rigidez com que o cronograma precisa ser cumprido.

A Electo Maciel Construtora executa obra dentro desse enquadramento em Piranga e região, com projeto, orçamento no formato analisado pela instituição e cronograma amarrado à medição.

O que caracteriza o enquadramento

O programa é organizado por faixas de renda familiar, e a faixa determina as condições oferecidas, incluindo a possibilidade de subsídio e o tratamento do FGTS. Existe um teto de valor para o imóvel, definido também pela localização. Esse teto é o dado que mais afeta o projeto, porque ele limita simultaneamente o tamanho e o padrão da casa: não adianta reduzir área para elevar acabamento se o valor total estoura, nem o contrário.

Como as condições e os tetos são revistos periodicamente, o número que vale é sempre o vigente na data da contratação, informado pela instituição. Não trabalhamos com valor de memória, e recomendamos que o cliente confirme os parâmetros atuais antes de fechar o programa de necessidades da casa.

A diferença prática para o SBPE

O crédito comum do SBPE não tem faixa de renda nem subsídio, tem teto de valor mais alto e é mais flexível quanto ao padrão do imóvel. Em compensação, as condições financeiras são de mercado. Quem se enquadra no programa habitacional e mesmo assim opta pelo crédito comum costuma fazer isso por um motivo só: quer uma casa que não cabe no teto do programa.

Na obra, a diferença aparece em duas frentes. A primeira é a margem de escolha de acabamento, que no programa é apertada e exige especificação decidida antes, não durante. A segunda é a tolerância a mudança de escopo: com valor de contrato justo, qualquer alteração vira recurso próprio do cliente. O comparativo detalhado está em financiamento imobiliário no Brasil.

Projetar dentro do teto sem entregar uma casa ruim

Casa com orçamento apertado se resolve com decisão de projeto, não com material barato. As escolhas que mais rendem são as de geometria e implantação, e elas são gratuitas.

• Volume compacto. Casa com muitos recortes tem mais fundação por metro quadrado útil, mais viga, mais canto de alvenaria e mais fachada. Retangular é mais barato pelo mesmo tamanho.
• Áreas molhadas agrupadas. Banheiro, cozinha e área de serviço próximos reduzem prumada e tubulação, o que é economia real e permanente.
• Implantação bem orientada. Ventilação cruzada e insolação correta valem mais que qualquer equipamento comprado depois, e não custam nada no projeto.
• Estrutura simples e regular. Pilares alinhados e vãos moderados reduzem consumo de aço e de forma.
• Previsão de ampliação. Deixar fundação e estrutura preparadas para o acréscimo futuro é barato agora e caro depois.

O que não se economiza: fundação dimensionada com sondagem, instalação elétrica conforme a NBR 5410, impermeabilização de baldrame e de área molhada conforme a NBR 9575, e cobertura bem executada. Economia nesses itens vira manutenção antes do fim do financiamento.

Cronograma e medição

A liberação é por etapa medida em vistoria, contra a planilha de percentuais aprovada no contrato. Com valor apertado, o descompasso entre avanço físico e liberação dói mais, porque não existe folga para atravessar o intervalo com recurso próprio. Por isso o cronograma é montado para fechar etapa inteira antes de cada vistoria, e a compra de material segue o calendário de liberação em vez de antecipar estoque.

Erros que tiram a obra do enquadramento

Três situações aparecem com frequência e todas custam caro depois.

A primeira é aumentar a área durante a obra. Puxar mais um cômodo porque a família cresceu significa executar algo que não está no projeto aprovado nem na planilha de etapas. A vistoria aponta a divergência, o habite-se fica pendente e a área acrescida não se averba.

A segunda é trocar o padrão de acabamento para cima. Com valor de contrato apertado, a substituição sai do bolso e ainda desorganiza o percentual da etapa se o material não chegar no tempo.

A terceira é combinar alteração verbalmente com a equipe, sem atualizar o projeto que a instituição tem em mãos. Alteração em obra financiada passa pelo projeto, não pelo canteiro. Quando a mudança é realmente necessária, ela é formalizada antes de ser executada.

O que fazemos

Projeto e orçamento dimensionados para caber no enquadramento, execução com engenheiro responsável e ART, documentação de etapa para a medição, e o encerramento técnico que permite habite-se e averbação.